受限戶向建商借款 銀行拒貸

2023-07-10 10:15

國銀房貸主管表示，由於中央銀行嚴查「受限戶」的周轉金貸款用途，不准用於買房，影響所及，不只銀行對於受限戶的周轉金貸款提高警覺，甚至受限戶若因為自有資金不足向建商借款後，再向銀行申辦房貸，也會遭銀行拒貸。

所謂「受限戶」是受到央行房市管制限貸令要求的房貸戶，先前包括豪宅戶、名下有三戶房貸，目前在雙北市為首的六都與新竹縣市的第二戶房貸者，也成為受限戶。

房市示意圖。 記者游智文／攝影

多家銀行指出，受限戶的周轉金貸款用途，無論央行或金管會都查得很緊，若房貸戶最多只能向銀行取得七成、四成的房貸，剩下的資金缺口向建商借款取得，銀行同樣會拒接這類房貸。其中一位銀行主管說，拒接這類房貸的另一個原因，也是擔心建商藉此聯合購屋者哄抬新成屋價格。

業者坦言，央行嚴查周轉金貸款的確已引發雪球效應，不少銀行開始拒貸建商對購屋者提供代墊款、借款的這類房貸案。

銀行主管表示，房貸戶對於銀行所提供的房貸成數不足時，過去有兩種應變方式，一是銀行對於房貸清償約一、兩成的客戶提供理財型房貸，讓客戶可把還完的額度，作為可動用的周轉金，房貸戶買新房子時，可以此作為籌措自備款的來源。

另一種則是透過信用貸款，例如先前銀行在核貸時，某些成數最多只能給到七成，不足的一成銀行會以信貸方式補給房貸戶，只是信貸不像房貸可借廿、卅年，通常最長七年就得還款。

但在央行下達房市管制禁令後，前述兩條路都被「堵死」，貸款戶只好向建商借錢；然而，央行對不動產放款業務金檢相當嚴格，銀行也產生寒蟬效應，據了解，借款戶拿來的建商合約有建商貸款給借戶、分期付款等註記，不少銀行都拒接這類房貸案。

業界人士指出，建商和購屋者想把這種交易「地下化」並不容易，因為建商不容易徵信購屋者的財力狀況，因此非設定抵押不可，一旦對擔保品重複設定抵押，銀行不論是事前或事後的貸後管理都可掌握，若愈來愈多銀行拒接這類房貸，購屋者恐怕會因為財力不足，由建商另尋買主接手，或直接認賠賣回給建商。

資料來源引用:https://is.gd/j5ZbJv

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